顶名贷款怎么免责

顶名贷款免责的情况通常包括以下几点：

金融机构证明：

在订立合同时，如果金融机构出具证明表明所借款项是由第三人使用，或者金融机构与借款人及第三人之间有明确协议，名义贷款人可能免责。

时效问题：

如果贷款到期后过了法定的诉讼时效期限，例如2年或3年，且银行在此期间没有向名义贷款人追索，则名义贷款人可以自动免责。

合同变更：

如果借款人与银行擅自更改了借款条款，并且没有通知名义贷款人，如增加借款金额或延长借款期限，超过原责任范围的部分，名义贷款人可以免责。

借款人还款：

如果借款人已经还清了贷款，作为担保人的名义贷款人的责任自然结束。

法律依据：

根据《民法典》第五百二十二条的规定，如果借款人未向第三人履行债务或者履行不符合约定，名义贷款人可以向债权人承担违约责任。

请注意，这些免责情况可能受到具体合同条款和当地法律法规的影响，因此在实际操作中，建议咨询专业律师获取准确的法律意见。